“भाई 1% तो कुछ भी नहीं लगता। कट जाए तो कट जाए।”
3 साल पहले मैं भी यही सोचता था। फिर कैलकुलेटर खोला।
₹10,000 SIP, 30 साल, 15% रिटर्न:
Direct Plan: ₹3,50,27,500
Regular Plan: ₹3,22,04,967
फर्क: ₹28,22,533
1% कमीशन ने ₹28 लाख खा लिए। एक Thar का पैसा।
आज ये कमीशन माफिया का पर्दाफाश करता हूं। सेव कर ले और हर दोस्त को भेज।
Direct vs Regular – 5 पॉइंट में धोखा समझ
पॉइंट Regular Plan – दलाल वाला Direct Plan – डायरेक्ट कंपनी से कौन लूट रहा?
कमीशन 1% हर साल NAV से कटता 0% – कोई कमीशन नहीं Regular 1% खा गया
Expense Ratio 1.8% – 2.5% सालाना 0.8% – 1.5% सालाना Regular 1% ज्यादा
कहां से ले एजेंट, बैंक, Paytm Money AMC वेबसाइट, Groww Direct एजेंट कमीशन खाता
30 साल में रिटर्न 14% मिले तो 15% से कट के पूरा 15% मिलता Direct 1% ज्यादा
₹10K SIP 30 साल ₹3.22 करोड़ ₹3.50 करोड़ ₹28 लाख का फर्क
काला सच: तेरा एजेंट बोलेगा “फ्री सर्विस है सर”। फ्री नहीं है भाई। 1% हर साल जेब से निकल रहा।
₹28 लाख का नुकसान – पूरा मैथ खोल के दिखाता हूं
₹10,000 महीना SIP, 30 साल, 15% रिटर्न मान के चल:
साल Direct में पैसा Regular में पैसा कमीशन का नुकसान
10 साल ₹27.8 लाख ₹26.6 लाख ₹1.2 लाख
20 साल ₹1.51 करोड़ ₹1.38 करोड़ ₹13 लाख
30 साल ₹3.50 करोड़ ₹3.22 करोड़ ₹28.2 लाख
देख रहा है? पहले 10 साल ₹1.2 लाख ही गया।
पर 20 से 30 साल के बीच ₹15 लाख और कट गया। कंपाउंडिंग का उल्टा असर।
1% छोटा लगता है। 30 साल में पहाड़ बन जाता है।
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Regular से Direct में शिफ्ट कैसे करें? 3 स्टेप
स्टेप 1: चेक कर तेरा प्लान कौन सा है
Mutual Fund स्टेटमेंट खोल। Fund नाम के आगे “Regular” लिखा है या “Direct”?
“Regular” लिखा = तू लुट रहा है भाई।
स्टेप 2: Direct प्लान में नया SIP शुरू कर
- AMC वेबसाइट जा – HDFC, SBI, ICICI जो भी है
- “Direct Plan – Growth” सिलेक्ट कर
- ₹10,000 का नया SIP स्टार्ट कर दे
स्टेप 3: Regular वाला बंद कर या Switch कर
ऑप्शन A: Regular SIP बंद कर दे। पुराना पैसा 3 साल बाद निकाल के Direct में डाल दे। टैक्स बचेगा।
ऑप्शन B: अभी Switch कर दे। 1 लाख प्रॉफिट तक टैक्स फ्री। ऊपर 10% टैक्स। पर लॉन्ग टर्म में फायदा।
प्रो टिप: Groww, Kuvera, Zerodha Coin पे “Direct” टैग देख के ही लेना। “Regular” वाले को टच मत करना।
3 बहाने जो एजेंट देगा – और उनका जवाब
बहाना 1: “सर हम एडवाइस देते हैं, पोर्टफोलियो बनाते हैं”
जवाब: YouTube फ्री है भाई। 17 पोस्ट पढ़ ले NiveshUpdate पे। ₹28 लाख बच जाएंगे।
बहाना 2: “Direct में पेपरवर्क ज्यादा है, हम संभाल लेंगे”
जवाब: 5 मिनट लगता है ऑनलाइन। KYC एक बार। ₹28 लाख के लिए 5 मिनट नहीं दे सकता?
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बहाना 3: “मार्केट गिरेगा तो हम कॉल करके बताएंगे”
जवाब: मार्केट गिरे तो SIP बंद नहीं करनी। उल्टा ज्यादा यूनिट मिलती। एजेंट को कमीशन चाहिए, इसीलिए डराता है।
गोल्डन रूल: एजेंट का पेट तेरा 1% से भरता है। तू Direct ले, ₹28 लाख बचा, एजेंट को चाय पिला दे।
डिस्क्लेमर: मैं SEBI रजिस्टर्ड नहीं। Direct और Regular दोनों में मार्केट रिस्क है।
तो भाई चेक कर – तेरा प्लान Regular है या Direct?
कमेंट में “Regular” या “Direct” लिख। Regular वालों को मैं स्विच करने का लिंक दूंगा।
इस पोस्ट को सेव कर। हर उस दोस्त को भेज जिसके पास Mutual Fund है।
₹28 लाख बचाना पुण्य का काम है